고객의 건강과 삶의 미래를 책임지는 보험. 그 설계 과정에서 무엇보다 중요한 것은 단순한 상품 안내가 아닌 신뢰와 진심이다. 병력이나 가족력 등 민감한 정보가 오가는 자리에서, 고객의 삶을 함께 고민하며 최선의 선택을 도와주는 사람이 있다. 바로 김윤직 컨설턴트다. 수많은 보험 리모델링 경험을 통해 고객의 삶을 개선해온 그는, 보험 컨설팅의 본질을 “현재를 제대로 보는 것”이라 말한다. 다음은 김윤직 컨설턴트와의 일문일답을 정리한 것이다.
■ 민감한 고객 정보, 어떻게 보호하고 있나요?
보험 컨설팅에서 가장 중요한 것은 병력 알릴 의무입니다. 병력 여부에 따라 동일한 상품이라도 보험료가 달라지고, 때로는 보험금 지급이 거절될 수도 있기 때문이죠.
고객의 건강정보는 민감한 정보이기 때문에 건강보험심사평가원 등의 기관을 통해 병력 확인을 철저히 하며, 모든 내용을 문서로 작성해 고객과 컨설턴트의 자필 서명을 받고 보관합니다.
무엇보다 중요한 건 신뢰입니다. 정보의 보안뿐만 아니라, 고객이 자신의 삶을 믿고 맡길 수 있도록 설계사가 먼저 진정성을 보여야 한다고 생각합니다.
■ 보험 리모델링, 왜 꼭 필요할까요?
보험도 시간이 지나면 노후화됩니다. 마치 오래된 집을 리모델링하듯, 보험도 시대와 상황에 맞게 점검이 필요하죠.
한 예로, 60대 부부 고객님께서 상담을 요청하셨습니다. 40대에 월 10만 원씩 가입한 보험이 어느덧 월 50만 원으로 늘어난 상태였지만, 보장은 20년 전과 동일했습니다.
기존에는 뇌출혈과 급성심근경색만 보장됐던 반면, 현재의 보험은 뇌졸중, 뇌경색, 협심증, 부정맥 등 다양한 뇌·심장 질환까지 보장범위를 확대할 수 있었습니다.
저희는 현재 건강 상태, 납입 보험료, 실질적인 보장 내용을 면밀히 분석해 불필요한 납입은 줄이고, 필요한 보장은 강화하는 방향으로 리모델링을 진행했습니다.
고객께서 “이제야 안심이 된다”는 말씀을 주셨을 때, 보험이 삶의 안정망이 되어야 한다는 점을 다시금 느꼈습니다.
■ 김윤직 컨설턴트만의 상담 철학이 있다면?
저의 상담 철학은 단 하나, “현재”를 보는 것입니다.
현재 아프신 곳은 없는지, 현재 경제 상황은 어떤지, 지금 가장 걱정되는 부분은 무엇인지…
과거는 돌아갈 수 없고, 미래는 예측할 수 없습니다. 그렇기에 지금의 선택이 곧 미래를 만드는 핵심입니다.
대부분의 사람들은 과거를 돌아보며 "그때 이것만 했더라면…" 하고 아쉬워합니다. 저는 그런 후회를 만들지 않기 위해 지금 이 순간의 상담에 최선을 다합니다.
고객 한 분 한 분의 현재 상황에 맞는 최적의 솔루션을 제시하고, 그것이 미래의 삶을 지키는 일이라는 믿음을 가지고 있습니다.
■ 최근 보험 트렌드와 컨설팅 전략은 어떻게 변화하고 있나요?
최근에는 고령화의 가속화로 인해 고연령층의 보험 상담이 늘어나고 있습니다. 특히 눈에 띄는 것은 간병인 보험입니다.
과거처럼 자녀가 부모를 부양하는 대가족 구조가 사라지면서, 부모님 세대 스스로 미래를 준비하려는 수요가 증가했죠.
저는 이러한 흐름에 발맞춰 고객님께 기존 실손 보험 외에도 간병비, 노인성 질환 보장 등 실제 필요한 영역을 추가적으로 컨설팅하고 있습니다. 보험도 시대를 반영해야 합니다. 저는 항상 현재의 사회 흐름과 고객의 니즈를 조화롭게 반영할 수 있도록 노력하고 있습니다.
■ 가장 보람 있던 순간과, 가장 안타까웠던 기억이 있다면?
가장 보람 있었던 순간은, 암 진단을 받으신 고객님께서 제게 “정말 감사하다”고 연락을 주셨을 때입니다.
기존 보험에서는 진단금 2천만 원만 보장됐지만, 리모델링을 통해 진단금 1천만 원에 더해 항암약물치료비, 표적방사선치료, 다빈치 로봇수술 보장 등으로 총 7천만 원을 수령하실 수 있었습니다.
금액도 금액이지만, 고객님의 삶을 실질적으로 도울 수 있었다는 점에서 큰 보람을 느꼈습니다.
반면, 가장 안타까웠던 순간은 암 진단을 받은 고객님이 뒤늦게 연락을 주셨을 때입니다.
처음 상담 후 가입을 미루셨고, 9개월 뒤 암 진단을 받으신 후 보험 가입이 불가하다는 사실을 전해드려야 했습니다. 그때 "조금만 더 강하게 권했더라면..." 하는 아쉬움이 남습니다.
이 경험을 계기로, 저는 지금 이 순간이 얼마나 중요한지를 더욱 강조하게 되었습니다.
마치며
김윤직 컨설턴트는 단순히 보험을 설계하는 사람이 아니다. 고객의 인생을 함께 설계해주는 동반자다.
과거를 되돌릴 수는 없지만, 현재를 제대로 바라보고 설계하면 미래는 얼마든지 바뀔 수 있다는 믿음.
그 신념을 가지고 매 상담에 진심을 다하는 그의 모습에서, 보험은 단순한 상품이 아니라 삶의 안전을 담보하는 따뜻한 제안임을 다시금 깨닫게 된다.
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