(주)엠금융서비스 리치오름지사 김동현 지점장
"보험 리모델링, 선택 아닌 필수"
"아직도 10년, 20년 전 가입했던 보험을 그대로 유지하고 계신가요? 급변하는 시대에 맞춰 옷을 갈아입듯, 보험도 꾸준히 리모델링해야 합니다."
최근 소비자들 사이에서 '보험 리모델링'의 중요성이 대두되고 있는 가운데, (주)엠금융서비스 리치오름지사 김동현 지점장이 보험 리모델링의 필요성과 합리적인 전략에 대해 깊이 있는 조언을 전했다. 김 지점장은 "보험은 한 번 가입하면 끝나는 상품이 아니라, 개인의 생애 주기에 맞춰 지속적으로 관리해야 하는 '평생 자산'과 같다"고 강조했다.
Q1. 지점장님, 보험 리모델링이 왜 그렇게 중요하다고 보시나요?
과거에 가입했던 보험 중에는 보장 내용이 현재의 의료 환경이나 생활 방식에 맞지 않는 경우가 많습니다. 예를 들어, 옛날 보험은 암 진단금이 터무니없이 낮거나, 뇌혈관 및 심혈관 질환에 대한 보장이 부족한 경우가 흔하죠. 반면, 과거에는 없던 간병비 보험이나 치매 보험처럼 현대 사회에서 필수적인 보장들이 많아졌습니다.
무엇보다 실손보험만 해도 갱신형과 비갱신형, 자기부담금 등 약관이 수없이 바뀌었습니다. 현재의 의료비 부담을 줄이기 위해서는 내가 가입한 실손보험이 최신 약관에 맞춰져 있는지, 불필요한 보장을 줄이고 꼭 필요한 보장을 늘렸는지 점검하는 것이 중요합니다. 단순히 보험료가 싸다는 이유로 옛날 보험을 고수하는 것은 나중에 더 큰 손해로 돌아올 수 있습니다.
Q2. 구체적으로 어떤 경우에 보험 리모델링을 고려해야 할까요?
크게 네 가지 경우를 말씀드릴 수 있습니다.
가족 구성원 변화: 결혼, 출산, 자녀의 독립 등 가족 구성원의 변화는 보장 내용과 금액에 직접적인 영향을 미칩니다. 자녀가 태어나면 사망 보장과 교육 자금 마련을 위한 보험이 필요하고, 자녀가 독립하면 부부 중심의 노후 보장으로 전환해야겠죠.
소득 및 재산 변화: 소득이 늘거나 줄어드는 것도 보험료 납입 능력과 보장 수준에 영향을 줍니다. 소득이 줄었다면 불필요한 특약을 정리하여 보험료 부담을 줄여야 하고, 소득이 늘었다면 부족했던 보장을 강화할 기회입니다.
질병 이력 또는 건강 상태 변화: 새로운 질병에 걸리거나 건강 상태가 나빠졌다면, 기존 보험의 보장 내용이 충분한지 확인하고 필요한 경우 추가 보장을 준비해야 합니다. 특히 유병력자 보험 등 다양한 상품이 출시되어 있어 과거보다 가입 문턱이 낮아졌습니다.
최신 보험 상품 출시: 보험 상품은 끊임없이 진화합니다. 새로운 질병에 대한 보장, 더 합리적인 보험료 구조, 더 나은 서비스 등을 제공하는 상품들이 계속 나옵니다. 주기적으로 시장의 신상품을 확인하고 내게 유리한 조건으로 갈아탈 필요가 있습니다.
Q3. 보험 리모델링 시 가장 주의해야 할 점은 무엇일까요?
가장 중요한 것은 섣부른 해지입니다. 기존 보험을 해지하면 그동안 납입했던 돈을 손해 볼 뿐만 아니라, 새로운 보험에 가입할 때 나이와 건강 상태에 따라 보험료가 오르거나 가입이 거절될 수도 있습니다. 반드시 기존 보험의 약점과 새 보험의 장점을 정확히 비교 분석한 후에 신중하게 결정해야 합니다.
그리고 단순히 보험료를 줄이는 데만 급급해서는 안 됩니다. 보험료 절감도 중요하지만, 미래에 발생할 수 있는 리스크에 대비할 수 있는 충분한 보장을 확보하는 것이 보험의 본질적인 목적임을 잊지 말아야 합니다. 전문가와 상담하여 나에게 맞는 최적의 보장 설계와 합리적인 보험료를 찾는 것이 중요합니다.
Q4. 지점장님만의 특별한 보험 리모델링 철학이나 전략이 있다면?
저는 고객의 “현재 니즈”와 “미래 리스크”를 동시에 고려하는 “균형 잡힌 리모델링”을 강조합니다. 단순히 부족한 부분을 채우는 것을 넘어, 고객의 라이프스타일, 직업, 가족력 등을 종합적으로 분석하여 개인 맞춤형 포트폴리오를 제시합니다.
예를 들어, 암 가족력이 있는 고객이라면 암 진단금을 강화하고, 활동량이 많은 직업군이라면 상해 및 재해 보장을 꼼꼼히 설계하는 식이죠. 또한, 보험료 절감만으로는 진정한 리모델링이 아니라고 생각합니다.
절감된 보험료로 더 필요한 보장을 추가하거나, 노후 자금으로 활용할 수 있도록 재무 설계와 연계하는 것도 저의 중요한 전략입니다. 고객 한 분 한 분의 상황에 귀 기울이고, 그분들의 삶의 질을 높이는 데 기여하는 것이 저의 목표입니다.
김동현 지점장은 마지막으로 "보험 리모델링은 보험 전문가와 충분한 상담을 통해 진행하는 것이 가장 현명하다"며, "억지로 권유하는 상품이 아닌, 고객에게 정말 필요한 보험을 찾아주고 설계하는 것이 전문가의 역할"이라고 덧붙였다. 그의 말처럼, 지금 당장 내 보험 증권을 꺼내 보며 '내 삶의 변화에 맞춰 내 보험도 변하고 있는지' 질문해 볼 때다.
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