클로버 파트너스 조현국 총괄팀장, 정책자금 성공의 핵심은 '사업계획서 전략'

기사 제공처 : 브랜드경제신문 / 등록기자: 노재민 기자 [기자에게 문의하기] /

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소상공인과 자영업자 사이에서 정부 정책자금에 대한 관심이 커지는 가운데, 신청은 했지만 반복되는 탈락으로 어려움을 겪는 사례가 적지 않다. 이에 대해 클로버 파트너스 조현국 총괄팀장은 “정책자금의 핵심은 정보가 아니라 전략”이라며, 특히 사업계획서 설계 방식이 승인 여부를 좌우한다고 강조했다.

“정책자금은 행정절차가 아니라 전략 설계의 과정”

조현국 총괄팀장은 정책자금 심사를 의료 진단에 비유했다.
“아프다고 무작정 아무 약이나 먹지 않듯, 정책자금도 먼저 ‘진단’이 필요합니다. 사업의 현재 상태를 모르는 채 단순 신청부터 들어가는 건 위험한 방식입니다.”

그는 정책자금 승인 여부가 ‘신청서 제출’ 자체에서 결정되는 것이 아니라,
기관이 선호하는 구조에 맞춰 사업계획서·재무지표·신청 순서·보증 여력 등을 정교하게 설계하는 데서 사실상 결정된다고 설명했다.

직접 신청 vs 컨설팅 신청… 결과는 왜 달라질까

블로그 분석 자료에 따르면, 정책자금은 기관별로 심사 매뉴얼이 존재하고 시기별 집행 경향까지 파악해야 한다.
조 총괄팀장은 “같은 조건이라도 설계 방식에 따라 승인 가능성·지원 규모·금리 조건이 크게 달라진다”고 말했다.

클로버 파트너스가 비교한 주요 차이는 다음과 같다.

직접 신청:
막연한 사업계획서, 실사 대비 부족, 기대출 구조 미정리, 신청 순서 오류
컨설팅 신청:
기관 선호 구조 반영된 사업계획서, 실사 대응 스크립트 제공, 신용·재무 정리, 시퀀스 설계

이 격차는 곧 승인 확률과 지원 한도의 차이로 이어진다.

“사업계획서의 첫 문단과 한 장의 표가 승인률을 바꾼다”

정책자금 심사에서 가장 중요한 문서는 ‘사업계획서’다.
조현국 총괄팀장은 “심사자는 매월 수백 건의 계획서를 검토하기 때문에, 첫 문단의 메시지와 한 장의 표로 신뢰를 얻어야 한다”고 조언한다.

그가 강조하는 사업계획서 구성 핵심은 다음 세 가지다.

왜 지금 필요한가
– 수주 일정, 증설 준비, 현금흐름 변화 등
정말 가능한가
– 매출 추이, 거래처, 인력·설비 계획 등 실현 가능성
어떻게 갚을 것인가
– 월별 현금흐름, 상환 재원 계획, 매출 전망

즉, “앞으로 열심히 하겠다”는 감성적 글이 아니라, 증거 기반의 숫자·일정 중심 구조가 필수라는 설명이다.

“수수료가 아니라, 손실을 줄여주는 장치다”

많은 소상공인이 컨설팅 수수료를 부담스럽게 느끼지만, 조 총괄은 오히려
“정책자금은 금리 차이가 이자 비용을 크게 좌우하기 때문에, 잘못된 설계를 피하는 것이 더 중요하다”고 말한다.

예시로, 1억 원을 5년간 10% 금리로 빌릴 경우 약 4천만 원의 이자가 발생한다.
반면 정책자금(4% 금리 + 컨설팅 수수료)을 활용하면 총 약 2,600만 원 수준으로 절감된다.
조 총괄은 “컨설팅 수수료가 문제가 아니라, 잘못된 선택으로 잃게 되는 금액이 훨씬 크다”고 설명한다.